Ерөнхийдөө та 401(k) төлөвлөгөө болон IRA гэх мэт татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг дээдсүүлсний дараа ланнуитетийг авч үзэх хэрэгтэй. Хэрэв танд тэтгэвэрт гарах нэмэлт мөнгө байгаа бол, ялангуяа та өнөөдөр өндөр орлоготой татварын ангилалд багтаж байгаа бол анюитийн татваргүй өсөлт нь утга учиртай байж магадгүй юм.
Аннути яагаад тийм ч сайн хөрөнгө оруулалт болохгүй гэж?
Аннуитетүүд яагаад хөрөнгө оруулалтын сонголтоо муу хийдэг шалтгаанууд. Аннуитет нь хэт эрт бэлэн болсон тохиолдолд торгууль ногдуулдаг урт хугацааны гэрээ юм Орлогын төлбөр нь хөрөнгө оруулалтаа хянах чадвараа алдахыг шаарддаг. … Баталгаат орлого нь тодорхой төрлийн анютигийн инфляцийг гүйцэхгүй.
Аннути нь яг одоо сайн хөрөнгө оруулалт мөн үү?
Тэтгэвэр нь тэтгэвэрт гарахдаа найдвартай орлогын урсгалыг бий болгож чадна, гэхдээ та хэтэрхий эрт нас барвал мөнгөө авахгүй байж магадгүй. Аннуитет нь хамтын сан болон бусад хөрөнгө оруулалттай харьцуулахад өндөр төлбөртэй байдаг. Та өөрийн хэрэгцээнд нийцүүлэн анюитетийг тохируулах боломжтой ч ихэвчлэн илүү төлөх эсвэл сарын бага орлоготой байх шаардлагатай.
Та хэдэн настайдаа аннуитет авах ёстой вэ?
Орлогын аннуитетт хөрөнгө оруулалт хийх нь таны амьдралын туршид инфляцийг нөхөхөд туслах өсөлтийн хөрөнгийг багтаасан ерөнхий стратегийн нэг хэсэг гэж үзэх ёстой. Ихэнх санхүүгийн зөвлөхүүд орлогын аннуитет эхлүүлэхэд хамгийн тохиромжтой нас бол 70-аас 75 хооронд байх бөгөөд энэ нь хамгийн их төлбөр төлөх боломжийг олгоно.
Анюти нь 2021 онд сайн хөрөнгө оруулалт мөн үү?
Аннуитет сайн хөрөнгө оруулалт мөн үү? Тэтгэвэр нь найдвартай орлогын урсгалыг бий болгосноор тэтгэвэрт гарах хугацаандаа орлогоо нэмэгдүүлэх сайн арга юм. Олон хүмүүс 401(k) эсвэл IRA гэх мэт татварын давуу талтай хадгаламжийн дансаа нэмэгдүүлсний дараа аннуитет худалдаж авдаг.
